Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

​

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2018 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

• Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;

• Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.

В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

​

Что дает банкротство физического лица?

Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

• законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;

• погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

• При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.

• На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.

• Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

• Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.

 

Как правильно оформить?

Как начать процедуру банкротства физического лица:

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.
Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации или фактического проживания должника.

В заявлении должна содержаться информация о:

• реквизитах должника;

• реквизитах кредиторов;

• совокупном объеме долга;

• установленных сроках выплат по кредитам;

• причинах несостоятельности гражданина.

 

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

• сведения о всех задолженностях;

• список всех кредиторов;

• выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);

• информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;

• опись имущества физического лица (залогового в том числе);

• сведения о доходах за последние три года;

• выписки из лицевых счетов банков;

• свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).

Список может быть дополнен по требованию суда.

​

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

• прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;

• превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;

• окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;

• сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Гражданин не может считаться неплатежеспособным, если в будущем у него планируются финансовые поступления в достаточном для погашения долга размере.

 

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

• подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;

• рассмотрение дела судом;

• вынесение решения о возможности открытия банкротства;

• обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;

 

Рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:

• заключение мирового соглашения;

• реструктуризация долга.

• реализация имущества должника;

• признание должника банкротом.

 

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

• предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);

• основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);

• заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

 

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

 

Любые сделки, заключенные без присутствия финансового управляющего, являются недействительными.

​

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

​

Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.